Abwasserrohr undicht: Wer zahlt, Versicherung, Eigentümer oder Mieter?

Die kurze Antwort

Tritt aus einer Leitung bestimmungswidrig Wasser aus, ist das in aller Regel ein Fall für die Wohngebäudeversicherung des Eigentümers: Sie kommt je nach Bedingungen für den Nässeschaden am Gebäude und häufig auch für die Reparatur des gebrochenen Rohrs auf, einschließlich der Kosten für Ortung und Freilegung. Nicht gedeckt ist Wasser, das durch Rückstau aus dem Kanal zurückdrückt, dafür braucht es die Elementarschadenversicherung. Mieter zahlen nur, wenn sie den Schaden schuldhaft verursacht haben. Verbindlich entscheidet immer Ihr Vertrag.

Vier Fragen, die alles entscheiden

Bevor jemand über Kosten spricht, müssen vier Dinge geklärt sein. Jede Versicherung prüft genau diese Reihenfolge, und jede Diskussion mit Verwaltung oder Nachbarn dreht sich am Ende darum.

• Welches Rohr ist es? Eine Trinkwasserleitung, eine Heizungsleitung oder eine Abwasserleitung. Das ist der wichtigste Unterschied, weil die Bedingungen hier auseinandergehen.
• Wo liegt es? Im Gebäude, unter der Bodenplatte oder draußen auf dem Grundstück. Je weiter weg vom Haus, desto häufiger fehlt die Deckung.
• Warum ist es undicht? Ein Bruch, ein Scherbenbruch, ein Muffenversatz, Wurzeleinwuchs oder schlicht Alterung. Verschleiß allein ist kein Versicherungsfall.
• Was steht im Vertrag? Ob Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes mitversichert sind, ist eine Vereinbarung und kein Automatismus.

Wann die Gebäudeversicherung zahlt

Der Grundsatz: bestimmungswidrig austretendes Leitungswasser

Die Leitungswasserversicherung ist Teil der Wohngebäudeversicherung. Versichert ist Wasser, das bestimmungswidrig aus Rohren austritt. Dieses eine Wort trägt die ganze Deckung: Wasser, das dort läuft, wo es laufen soll, ist kein Schaden, auch wenn es Ärger macht. Wasser, das aus einem Riss in die Wand oder unter die Bodenplatte läuft, ist einer.

Ersetzt werden je nach Bedingungen zwei Dinge, die man auseinanderhalten muss: der Nässeschaden am Gebäude, also durchfeuchtetes Mauerwerk, Estrich, Putz und Bodenbelag samt Trocknung und Wiederherstellung, und der Rohrschaden selbst, also die Reparatur der gebrochenen Leitung. Dass beides gedeckt ist, ist üblich, aber nicht selbstverständlich; es steht in den Bedingungen.

Abwasserrohre sind der kritische Punkt

Bei Zuleitungsrohren der Wasserversorgung ist die Deckung in aller Regel unproblematisch. Bei Ableitungsrohren, also der Abwasserleitung, wird genauer hingesehen. Üblich ist, dass Ableitungsrohre innerhalb des Gebäudes mitversichert sind. Für Rohre auf dem Grundstück, aber außerhalb des Gebäudes, ist das häufig nur dann der Fall, wenn es ausdrücklich vereinbart wurde.

Genau dort liegt die teuerste Leitung, die Sie besitzen: die Grundleitung unter der Bodenplatte und auf dem Weg zum Revisionsschacht an der Grundstücksgrenze. Wer wissen will, ob er dort versichert ist, sucht im Vertrag nach der Formulierung zu Ableitungsrohren außerhalb des Gebäudes. Diese zwei Minuten entscheiden im Schadensfall über einen hohen vierstelligen bis fünfstelligen Betrag.

Ortung und Freilegung gehören dazu

Liegt ein versicherter Schaden vor, sind die Kosten für die Suche nach der Leckstelle in aller Regel Teil dieses Schadens, ebenso die Kosten für das Aufstemmen und das anschließende Verschließen. Das ist wichtig, weil die Ortung bei einer Leitung unter der Bodenplatte teurer sein kann als die Reparatur selbst. Wir dokumentieren die Ortung deshalb so, dass die Rechnung dem Schaden zugeordnet werden kann: Verfahren, Stelle, Befund, Fotos.

Rückstau: die Lücke, die fast niemand kennt

Wenn bei Starkregen Wasser aus dem Bodenablauf im Keller nach oben drückt, ist das kein Leitungswasserschaden. Es ist ein Rückstau aus der Kanalisation, und der ist in der normalen Leitungswasserversicherung nicht gedeckt. Dafür braucht es den Einschluss weiterer Naturgefahren, meist Elementarschadenversicherung genannt.

Das überrascht die meisten erst im Schadensfall, und es wird jedes Jahr relevanter, weil Starkregen zunimmt. Zwei Dinge sollten Sie deshalb prüfen, bevor es passiert: ob Ihr Vertrag Elementarschäden einschließt, und ob Ihr Haus überhaupt eine funktionierende Rückstausicherung hat. Fehlt sie oder ist sie seit Jahren nicht gewartet, kann der Versicherer die Leistung wegen Obliegenheitsverletzung kürzen.

Für Räume unterhalb der Rückstauebene, in denen fäkalienhaltiges Abwasser anfällt, sieht DIN 1986-100 ohnehin eine Hebeanlage über die Rückstauschleife vor und keinen bloßen Rückstauverschluss. Wer das verwechselt hat, hat im Zweifel beides: keinen Schutz und ein Problem mit der Versicherung.

Wann die Versicherung nicht zahlt

Die häufigsten Ablehnungsgründe sind keine Willkür, sondern stehen so in den Bedingungen. Wer sie kennt, kann vorher gegensteuern.

• Verschleiß und Alterung ohne Wasseraustritt. Eine poröse, aber noch dichte Leitung ist ein Instandhaltungsfall, kein Versicherungsfall.
• Rückstau aus dem Kanal ohne Elementarschadeneinschluss.
• Grundwasser, das von außen drückt. Das ist weder Leitungswasser noch Rückstau.
• Schäden an Leitungen, die vertraglich nicht eingeschlossen sind, typischerweise Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes.
• Verletzte Obliegenheiten, etwa ein über Monate unbeachteter Wasserschaden oder eine nicht gewartete Rückstausicherung. Nach § 28 VVG kann der Versicherer die Leistung dann kürzen oder ganz verweigern.
• Unterlassene Schadenminderung. § 82 VVG verpflichtet Sie, den Schaden nach Kräften klein zu halten, also Wasser abzustellen und nicht wochenlang zuzusehen.

Mieter, Eigentümer, WEG: wer ist zuständig

Die Leitung gehört dem Eigentümer

Instandhaltung und Instandsetzung der Leitungen sind Sache des Eigentümers, nicht des Mieters. Ein Mieter haftet nur, wenn er den Schaden schuldhaft verursacht hat, etwa durch Feuchttücher im WC oder einen abgerissenen Anschluss. Der bloße Umstand, dass die Leitung in der gemieteten Wohnung liegt, ändert daran nichts.

Beschädigt das Wasser die Einrichtung des Mieters, ist dafür dessen Hausratversicherung zuständig, nicht die Gebäudeversicherung des Eigentümers. Beide Verträge greifen also nebeneinander, und beide sollten zügig informiert werden.

In der WEG wird es kompliziert

In einer Wohnungseigentümergemeinschaft entscheidet die Grenze zwischen Sonder- und Gemeinschaftseigentum, wer bezahlt. Leitungen, die mehrere Einheiten versorgen, gehören regelmäßig zum Gemeinschaftseigentum; das gilt insbesondere für Fallstränge und Grundleitungen. Stichleitungen ab dem Abzweig in die einzelne Wohnung können Sondereigentum sein.

In der Praxis streiten Eigentümer und Gemeinschaft genau an dieser Linie, und ohne Befund ist der Streit nicht zu entscheiden. Eine Kamerabefahrung mit Angabe der Stelle in Metern ab Einstieg beendet die Diskussion in aller Regel innerhalb einer Stunde, weil dann feststeht, wo der Schaden sitzt.

Was Ihr Versicherer tatsächlich sehen will

Eine Schadenmeldung ohne Unterlagen wird nicht abgelehnt, sie wird verschleppt. Wer gleich das Richtige mitschickt, verkürzt die Regulierung erheblich. Erfahrungsgemäß verlangt ein Versicherer bei einer undichten Abwasserleitung:

• Eine Videoaufzeichnung der Kanal-TV-Inspektion, nicht nur Einzelbilder.
• Fotos der Schadstellen mit erkennbarem Bezug zur Leitung.
• Die Angabe der Stelle in Metern ab Einstieg, damit der Schaden lokalisierbar ist.
• Eine schriftliche Einschätzung, was Ursache und was Folge ist, und was davon dringend ist.
• Ein nachvollziehbares Angebot, das Ortung, Freilegung, Sanierung und Wiederherstellung getrennt ausweist.

Genau so stellen wir unsere Berichte aus, und zwar unabhängig davon, ob am Ende wir sanieren oder jemand anderes. Ein Befund, der vor der Versicherung besteht, ist für Sie mehr wert als ein günstiger Einsatz ohne Papier.

Was Sie im Schadensfall zuerst tun

• Wasser abstellen, soweit möglich, und die Nutzung der betroffenen Leitung einstellen.
• Fotografieren, bevor etwas aufgeräumt oder abgerissen wird. Das ist später nicht nachholbar.
• Den Versicherer unverzüglich informieren, auch wenn noch nicht alles klar ist.
• Nichts Großes sanieren lassen, bevor der Versicherer zugestimmt hat. Notmaßnahmen zur Schadenminderung sind davon ausgenommen und ausdrücklich erwünscht.
• Als Mieter zusätzlich den Vermieter oder die Verwaltung schriftlich informieren.
• Die Ursache feststellen lassen, bevor über Sanierung gesprochen wird. Ohne Befund ist jedes Angebot geraten.

Von der Vermutung zum Befund

Der Weg ist bei undichten Abwasserleitungen fast immer derselbe, und er ist bewusst so aufgebaut, dass die teuren Schritte erst kommen, wenn sie begründet sind. Zuerst die Kanal-TV-Inspektion, die zeigt, ob und wo ein Schaden sitzt. Wenn nötig die Ortung, die die Stelle im Haus oder im Garten auf den Meter genau markiert. Bei strittiger Dichtheit die Dichtheitsprüfung mit Druck, die den Zustand belegt statt ihn zu schätzen.

Erst danach steht fest, ob es bei einer Teilsanierung bleibt, ob die Leitung grabenlos mit einem Liner saniert werden kann oder ob aufgegraben werden muss. Der Unterschied zwischen diesen drei Wegen ist erheblich, und er lässt sich ohne Befund nicht seriös benennen. Wer Ihnen ohne Kamera ein Sanierungsangebot vorlegt, rät.